Выплачивай, катаясь - Портал Sweet211.RU

Автокредит сегодня является одним из самых популярных способов приобрести автомобиль. Банки уверяют, что купить таким образом машину очень просто, но, как показывает практика, проблемы могут поджидать в самых неожиданных местах.

Банков, которые занимаются автокредитованием, сегодня множество. Каждый их них старается привлечь клиента привлекательными условиями: одни обещают льготное страхование свежеприобретенного автомобиля, другие твердят об отсутствии первоначального взноса, третьи оперативно принимают решение о выдаче кредита и оформляют документы. Порой, завороженные рекламой, люди берут самый выгодный кредит, а потом сталкиваются с целой кучей невыгодных для себя оговорок, на которые не обратили внимание.

— Выбирайте не машину, выбирайте банк, — советует кредитный менеджер ВТБ Илья Николаев. — Автокредит — очень серьезный шаг и, прежде всего, нужно ознакомиться со всеми условиями, определить в течение какого времени и какую сумму вам придется вернуть и, самое главное, решить для себя, как вы эту сумму будете отдавать. Это избавит от лишних проблем и вас самих, и банк.

Эти советы справедливы для любого кредита, но в автомобильном есть один нюанс, который сегодняшние заемщики обычно учитывают, но еще несколько лет назад, по воспоминаниям банковских работников, на него "напарывались" повсеместно. Особенно распространенной ошибка была у тех, кто покупал в кредит свою первую машину. Дело в том, что граждане, приобретая автомобиль, рассчитывали, что смогут отдать кредит и, действительно, могли. Но при этом совершенно забывали о том, что содержание автомобиля тоже связано с некоторыми затратами, зачастую немалыми. В итоге заемщикам приходилось либо больше зарабатывать, либо не ездить на приобретенном автомобиле, либо искать еще какие-либо способы латания дыр в собственном бюджете. "Порой такие уникумы и сегодня встречаются, — говорит юрисконсульт Андрей Антуфьев. — Однако стоит отметить, что чаще все же кредит не дают вернуть непредвиденные обстоятельства вроде внезапного увольнения. Иногда сталкиваюсь с вопросами наподобие "Могу ли я продать автомобиль, если еще не выплатил кредит?". В таких случаях, говорит юрист, если машина в залоге у банка (а именно на таких условиях, как правило, и дается кредит), обращаться нужно в банк. Без него, все равно, зачастую сделка купли-продажи невозможна.

Но даже если вы уверены, что сможете без проблем вернуть банку нужную сумму, проблемы на этом не кончаются. Дело в том, что многие банки ставят в качестве обязательного условия страхование жизни и здоровья заемщика. "Здесь нужно помнить о том, что банк и страховая компания — это разные организации, — поясняет адвокат Ирина Зимина, — и действовать будут каждый в своих интересах". То есть, страховку вы покупаете у страховой компании, а кредит от вас требует банк. И если произойдет страховой случай, пока вы будете решать вопросы со страховой компанией, банк может не войти в положение и ввести штрафные санкции.

Не стоит забывать и о том, что требования банков оформлять страховку в какой-либо конкретной страховой компании незаконны. В такой ситуации кредит лучше не брать, хотя бы потому, что тарифы на страхование, скорее всего, будут завышены. Это справедливо для всех кредитов, не только для автомобильных.

Покупка подержанных автомобилей в кредит сегодня не менее популярна, чем приобретение новых машин. Правда, банки, как правило, ограничивают выбор продавцов — либо автосалон, торгующий машинами с пробегом, либо автомобильный рынок.

— Это делается из соображений контроля, — объясняет Илья Николаев. — Если разрешить покупать автомобили у частных лиц, слишком велик будет риск нецелевого использования средств.

Для покупки понравившейся машины у частного лица можно взять обыкновенный потребительский кредит, но обойдется он дороже специализированного, да и заявку на кредит в этом случае банк будет рассматривать дольше. Стоит помнить и о том, что кредит выдается на машины не старше определенного возраста (обычно 3-5 лет).

Несмотря на вновь возросшую после кризиса популярность автокредитов, многие все еще относятся к ним настороженно. Банки не всегда предоставляют отсрочки, и порой решать внезапные проблемы приходится быстро, чтобы не столкнуться с агрессивными действиями и не испортить себе кредитную историю. "Вслепую я бы не стал, — рассуждает новосибирец Сергей, - если есть какие-то сбережения, с помощью которых можно, если что, расплатиться, тогда можно". С другой стороны, если есть сбережения, зачем брать кредит вместо того, чтоб пустить их на покупку автомобиля?

Николай Чижиков, специально для Sibnet.ru