Хочешь жить, умей кредитоваться

Вице-губернатор Новосибирской области Владимир Анисимов агитирует жителей активнее брать ипотечные займы на покупку квартир, потому что строительные компании занимать деньги у банков больше не могут.

До конца года в Новосибирской области будет возведено не менее миллиона квадратных метров жилья, пообещал вице-губернатор Владимир Анисимов. В этом есть заслуга областных властей, которые только за десять месяцев нынешнего года направили на поддержку строительного сектора более двух миллиардов рублей.

— Стимулирование строительства жилья ведется по двум направлениям, — сказал Владимир Анисимов, — господдержка, предоставляемая гражданам, которые хотели приобрести или построить жилье на территории области, и меры по поддержке застройщиков, то есть госгарантии по кредитам и погашение части процентной ставки.

Стоит отметить, что если сейчас за субсидиями от государства обращаются примерно 50 человек в неделю, то строительные компании в запросе господдержки активности не проявляют. По словам вице-губернатора, в 2009 году было подано только около 30 заявок на предоставление господдержки для строительства 33 домов. Губернатор Виктор Толоконский подписал распоряжение предоставить гарантии по кредитам 16 застройщикам на 19 домов. Но оформили госкредиты на семь жилых домов всего шесть компаний: выяснилось, что большинство подававших заявки фирм уже получили деньги на возведение этих же домов в коммерческих банках.

Поскольку строители не особо стремятся получить государственную поддержку в завершении начатого ими строительства, властям приходится рассчитывать на активность самих новосибирцев. В бюджете области в 2009 году на эти цели предусмотрено 546,6 миллионов рублей, что позволит предоставить поддержку 1,5 тысячи жителям. Кроме того, за девять месяцев этого года новосибирские банки выдали ипотечных кредитов на 2,01 миллиарда рублей, а 633 миллиона рублей предоставило Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования (НОАИК).

— В начале года банковские ставки по ипотечному кредитованию доходили до 24% годовых, сейчас агентство работает по ставкам 9,55-9,51%. Для населения предлагаются более комфортные условия, еще лучше, чем до кризиса, — сообщил генеральный директор НОАИК Алексей Струков. — Правда, если раньше первоначальный взнос был 10%, то сейчас — 30. Но Сбербанк недавно снизил первоначальный взнос до 15% для молодой семьи и 20% для "классического обывателя".

По словам Струкова, ипотеку от агентства получили 2171 человек. Размер среднего ипотечного кредита — 1,3 миллиона рублей. НОАИК ежемесячно выдает их на 100-130 миллионов рублей. Владимир Анисимов рассказал, что область компенсирует часть расходов при оплате первоначального взноса по кредиту: "Одноразовая субсидия составляет до 300 тысяч рублей, а ежемесячная — 8% годовых от суммы кредита в год. Сейчас ставка по ипотечным кредитам понизилась до 9,55-12% годовых. Если отнять 8%, которые субсидирует программа губернатора, то "цена кредита" составляет 1,5-4%. Когда еще можно было получить кредит по такой ставке?".

Меры по стимулированию покупки квартир администрация Новосибирской области проводит с начала года. Алексей Струков рассказал, что сотрудники НОАИК зарегистрировали за десять месяцев около восьми тысяч обращений только по телефону, а в офис пришло за консультацией более пяти тысяч человек. В результате, по данным Владимира Анисимова, за это время жители области купили у застройщиков квартиры на общую сумму 1,127 миллиарда рублей, из которых примерно 60% приходится на заемные средства — как полученные в НОАИК, так и в банках. Больше всего квартир куплено у компании "Дискус Плюс" (ее сотрудники ведут строительство на Восточном жилмассиве), "Энергомонтаж" (дома возводятся в шестом микрорайоне в Калининском районе) и "Сибирь-Развитие" (строительные работы ведутся на Горском жилмассиве и в Первомайском районе).

Правда, есть и печальная статистика по заемщикам, которые не смогли расплатиться по ипотеке. В НОАИК даже пришлось создать особый отдел по реструктуризации ипотечных кредитов, который выдает стабилизационные займы тем, кто не может рассчитаться по кредитам. "К нам обратилось за помощью более 2,5 тысяч граждан. Подчеркиваю: обратилось", — отметил Алексей Струков. О том, скольким людям агентство оказали реальную помощь, он говорить отказался.

Областные власти на следующий год заложили в бюджет 1,5 миллиарда рублей на государственную поддержку строительного сектора. Чиновники вынашивают амбициозные планы по расширению механизмов поддержки: в следующем году будут разработаны семь нормативных документов, которые совершенствовали бы меры государственной помощи. Это касается и сельских территорий, и строительства социального и арендного жилья.

— Все прекрасно знают, что такое закон об ипотеке. Его обязательное требование — в случае взыскания кредитором заложенного имущества областные власти обязаны предоставлять гражданам жилье. Для этого в Новосибирской области должен быть создан специализированный жилищный фонд, — объяснил Алексей Струков.

Еще одна задача такого "спецжилья" — борьба с теневым рынком аренды. Планируется, что социальное жилье будет сдаваться по официальным договорам найма. Кто будет иметь право на аренду "соцквартир" и за какую стоимость их будут сдавать, пока неясно. Но власти надеются создать конкуренцию частным владельцам квартир, тем самым они смогут и влиять на стоимость аренды жилья. Как сказал Алексей Струков, при "галопирующем росте цен" правительство может принять решение продать часть квартир, чтобы снять дефицит и остановить подъем стоимости.