Аренда vs покупка - Портал Sweet211.RU

Как сэкономить на жилье и что предпочесть — арендовать чужое и на время или купить свое и навсегда?

Аренда

Начнем с самого простого. Вы приехали в другой город работать/ учиться или решили жить отдельно от родительской (или какой-либо еще) семьи. Логично предположить, что первое, к чему вы обратитесь, будет аренда.

Александр Астахов

По оценкам исполнительного директора компании Rolband & Partners Александра Астахова, в аренду сдаются от 10 до 15 тысяч новосибирских квартир. В 2012-2013 годах арендная стоимость квартирного жилья поднимается на 6-8% в год. Высокие платежи по аренде и ипотеке, по мнению Астахова, приводят потребителей к переоценке собственных потребностей и привлекают внимание арендаторов к загородным экономпроектам и самостоятельному строительству домов. На изменение потребительского спроса рынок уже отреагировал появлением крошечных студий на краю земли и "серыми" малоэтажными новостройками, возведенными на участках, не предназначенных для квартирного жилья, разумеется, там же — на отшибе.

Но вернемся в город, ведь именно его выбирают студенты, рабочие и служащие, не имеющие личного авто или желания каждые утро и вечер тратить несколько часов в пробках. Сегодня стоимость аренды однокомнатной квартиры в районе метро стартует от 15 тысяч рублей в месяц. Преимущества аренды городской квартиры очевидны: все рядом, над вами не висит кабала ипотечных выплат, а квартиру можно сменить когда угодно.

Лучше съемной квартиры по линии метро может быть только собственная квартира по линии метро. Но не все сразу.

Покупка

Ссылаясь на данные Росреестра, аналитик Александр Астахов констатирует рост спроса на покупку новосибирского жилья как на вторичном рынке (более 48 тысяч сделок в 2012 году против 43,5 тысячи в 2011 году), так и в новостройках (31 тысяча за 2012 год в сравнении с 18,7 тысячи за 2011 год). Наибольший интерес покупателей уже не первый год вызывают однокомнатные квартиры. Эксперт подчеркивает увеличение предложений в экономсекторе и "квазиэкономе" (студии площадью 12-20 квадратных метров в новостройках на окраинах Новосибирска). Вместе с тем на рынке наблюдается развитие жилья бизнес- и премиум-класса. Особое внимание приковывает к себе загородное строительство — причем как в эконом, так и в так называемом high middle секторе.

При сопоставлении преимуществ и недостатков аренды и приобретения жилья в последнем случае, разумеется, рассматривается покупка жилья в ипотеку. По оценкам Александра Астахова, не более 5-7% сибиряков могут позволить себе приобрести жилье, что называется, в любой момент жизни. После накоплений или продажи имущества собственная квартира доступна примерно 15% населения. Причем сюда же включены те, кому под силу вносить ипотечные платежи.

Ирина Ярыгова

Несмотря на явное лидерство новостроек в динамике спроса на жилье, на рынке ипотечного кредитования картина кардинально противоположная. "Самой востребованной остается программа на приобретение квартиры на вторичном рынке, — утверждает начальник отдела ипотечного кредитования филиала "Новосибирский" Альфа-Банк Ирина Ярыгова. — Такая программа позволяет приобрести квартиру с первоначальным взносом всего 10%. Однако наибольшее количество кредитов — с первоначальным взносом от 20 до 30%".

Разница

По разным данным, средняя процентная ставка ипотечного кредитования в Новосибирске составляет от 12,2 до 14%. Некоторые специальные программы предусматривают ставку от 8% годовых (к примеру, проект по ипотеке для сотрудников СО РАН в ВТБ24).

Станислав Могильников

Тем, кто уже решился на ипотеку и размышляет над своевременностью оформления кредита, эксперты затягивать не советуют. Рост ставок будет сохраняться. "Ставки по ипотеке на какой-то период (в первом полугодии) могут остановиться, но потом, скорее всего, вырастут примерно на 1% к концу года", — говорит вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников.

Андрей Адамчик

Коммерческий директор ЗАО "ПАМП" Андрей Адамчик сопоставляет аренду и ипотеку на примере жилого комплекса "Театральный": "Так как он находится "на стыке" двух районов — Кировского и Ленинского, то средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры здесь составляет 16,7 тысячи рублей. Минимальная стоимость однокомнатной квартиры в сданной блок-секции составляет 2 322 320 рублей. При покупке квартиры в ипотеку при первоначальном взносе 30-35% на 15 лет ежемесячный платеж составит около 19-20 тысяч рублей в месяц. Таким образом, ипотечный платеж превосходит арендную плату примерно на 15%. Если эта разница не сильно влияет на семейный бюджет, стоит задуматься о приобретении жилья в ипотеку".

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке в Альфа-Банке:
Сумма кредита — 1 500 000 рублей, срок кредита — 15 лет, процентная ставка — 13,5% годовых, платеж составит 19 474,78 рубля.
Сумма кредита — 1 500 000 рублей, срок кредита — 5 лет, процентная ставка — 13% годовых, платеж составит 34 129,61 рубля.
Сумма кредита — 1 500 000 рублей, срок кредита — 25 лет, процентная ставка — 14,3% годовых, платеж составит 18 401,54 рубля.

Несмотря на все прелести и заманчивость обладания собственным жильем, Александр Астахов призывает трезво оценивать свои финансовые возможности. Универсальная формула расчета кредитоспособности, предлагаемая экспертом, выглядит следующим образом: доля выплат по ипотеке не должна превышать треть от ежемесячного дохода семьи. Банки зачастую одобряют ипотеку при соотношении 50 на 50.