В Госдуму внесли законопроект, позволяющий банкам из соображений безопасности блокировать счета при сомнительных операциях граждан и юрлиц. В ближайшее время
ЦБ сформулирует, в каких именно случаях это должно происходить. Но россияне заранее уверены, что ситуация, когда банки и так бездумно блокируют счета в рамках противодействия отмыванию нелегальных доходов, только ухудшится. Эксперты прокомментировали, будет ли новый закон способствовать вседозволенности банков на самом деле.
Новый законопроект закрепляет право банков временно
блокировать счета и карты из-за сомнительных операций на срок до двух рабочих дней, до
выяснения обстоятельств. Организация должна будет связаться с клиентом и
подтвердить его согласие на совершение платежа.
Регулятором в данной ситуации выступает Центробанк — именно
он должен определить признаки, которые указывают на взлом счетов и кражи. Позднее
эти признаки могут меняться, дополняться.
«Чётко прописанного права по блокировке
счета нет. То есть может быть подсужено такое решение, (человек может) понести
материальные затраты, в том числе связанные с моральным ущербом. Во-вторых,
устанавливается более короткий срок. Блокировки бывают, но до пяти дней. Здесь
два дня. Укорачивается срок, в течение которого банк должен выяснить, была ли
транзакция санкционирована или не была. Банк может заблокировать, но при этом
вы звоните туда, сообщаете кодовые слова, подтверждаете, что это вы и вам тут же
могут разблокировать счёт», — пояснил «Бизнес-FM» председатель
комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Также в новом законе будет прописан механизм возврата уже
списанных средств: он упрощается. По словам Аксакова, уже в ноябре закон
рассмотрят в первом чтении, а принять его полностью планируют к концу зимы.
А как сейчас?
Сейчас подобное правило действует в соответствии с
федеральным законом №115 о легализации (отмывании) средств. Банк имеет право не
провести операцию и заблокировать счет, если не видит необходимых документов или подозревает,
что она совершается в целях отмывания доходов, полученных преступным путём, или
финансирования терроризма.
По данным Росфинмониторинга, с начала года банки заблокировали 460 тысяч транзакций клиентов
на 180 миллиардов рублей.
«"Разумный" банк, который дорожит своим бизнесом, своими
клиентами, всегда постарается разобраться в подозрениях и запросит у клиента
документы и иную необходимую информацию, что позволит выяснить цели и характер
такой операции. Если клиент заинтересован в продолжении сотрудничества с
банком, то он должен своевременно и в полном объёме представить запрашиваемые
документы», — прокомментировала Sibnet.ru первый
заместитель начальника Сибирского управления Банка России Марина Асаралиева.
По информации Сибирского
главного
управления
Банка России, основные
случаи, которые сейчас контролируются, это:
- Операции и сделки свыше 600 тысяч рублей, если они не характерны
для деятельности клиента.
- Первые операции по вновь открытым счетам юридического лица.
- Первые три месяца контролируются операции по счетам вновь
образованных юридических лиц, операции по получению и выдаче беспроцентных
займов, лизинговые сделки и операции с недвижимостью свыше 3 миллионов рублей.
- В случае, когда финансовые отношения связаны с лицами из
перечня террористов (экстремистов), контролю подлежит любая операция.
Что делать, если...?
По словам Асаралиевой, если банк заблокировал счёт
или отказал в проведении операций и не запросил каких-либо пояснений,
документов, то клиенту необходимо письменно запросить в банке причины подобных
действий.
«Ответ банка может прояснить ситуацию. На практике имеет
место ситуация, когда банки перестраховываются и отказывают клиентам только
на том основании, что они являются фигурантами перечня, получаемого от Банка
России. Это ответственность конкретного банка по отношению к своему клиенту», —
объяснила собеседница.Новые деньги: какие они и когда ждать в Сибири?
Если организация попала в «чёрный список» по ошибке, то есть
возможность аннулировать эти данные. Соответствующий механизм предусмотрен рекомендациями
ЦБ и Росфинмониторинга.
«Наличка» уйдёт в тень?
Новые правила негативно повлияют на экономику страны,
считает кандидат экономических наук, научный сотрудник
Новосибирского госуниверситета Ольга Валиева.
«На самом деле, тут частную сферу выталкивают из зоны
безнала в зону чистого нала вместо того, чтобы уменьшать долю наличного
оборота. Такой закон спровоцирует рост обращения наличных денег, часть из которых
уйдёт в тень: государство потеряет прозрачность товаро-денежных отношений», —
прокомментировала экономист.
Уже сейчас, по её словам, на излишнюю «подозрительность»
банков жалуются люди, никак не связанные с сомнительными денежными операциями:
это те, кто занимается торговлей через интернет и даже родители, которые
собирают деньги на нужды класса или школы.
«Это скомпрометирует саму банковскую систему… Я считаю, что
это будет полный произвол со стороны банков», — добавила собеседница.
