Микрофинансовые организации начинают выдавать кредиты практически
любому россиянину, включая самых неблагонадежных. К такому выводу пришли сотрудники
Международной конфедерации обществ потребителей, которые изучили рынок под
видом заемщиков. Почему некоторые микрокредиты могут быть опасны и как правильно
взять взаймы «до зарплаты»?
Взаймы любому
В ходе исследования специалисты представлялись безработными
и пытались занять 15 тысяч рублей. Оказалось, что все крупные МФО готовы
ссудить такую сумму человеку без постоянной занятости. Более того, проблемой не
стал просроченный платеж по другому кредиту, о котором «тайный покупатель»
сообщал в ходе оформления документов.
Микрофинансовые компании по закону имеют право выдавать
гражданам займы до 1 миллиона рублей. Для микрокредитных организаций порог
составляет 500 тысяч рублей. При этом Центробанк ограничивает для таких
компаний предельное значение ставки, сейчас оно составляет 820% по займам
сроком до 30 дней, при сроках свыше 365 дней максимальная ставка — 49%.
Если гражданин просрочил платеж, МФО могут начислять проценты
не более утроенной суммы самого займа. Представители компаний, в которых
обращались подставные заемщики, подтвердили, что готовы выдавать кредиты
безработным. Кроме этого, получить кредиты могут клиенты с испорченной
кредитной историей.
Эксперты международной конфедерации обществ потребителей
установили, что многие МФО ради увеличений кредитного портфеля не утруждаются
проверкой дохода потенциального заемщика. Фактически, кредиты выдается сразу
после предъявления паспорта, другой информации не требуется.
Такое увеличение рисков приводит к попыткам выбить деньги из
клиентов — так, им предлагают игры «на деньги» — в одном из МФО «тайному
покупателю» посоветовали принять участие в некой «Счастливой карте». Нужно
заплатить тысячу рублей, победитель определяется случайным образом. Если
клиенту везет, с ним перезаключают договор на более выгодных условиях.
Также МФО часто обмениваются информацией между собой или банками,
выяснили эксперты. Если клиент оставляет контакты на сайте одной из компаний,
то скоро человеку начинают предлагать услуги и другие. По данным конфедерации, некоторые
из таких компаний отсутствуют в реестре Центробанка, хотя к этому обязывает
законодательство.
Кредиты онлайн
Популярность набирают онлайн-кредиты, отмечает специалисты.
Такая система вообще не дает возможности человеку правильно оценить финансовые
риски, ведь менеджеры call-центра не могут ответить на вопросы потребителя и
просто произносят заученный текст, убеждая человека взять кредит.
В исследовании указывается, что в Сети могут появляться
сайты-однодневки, которые притворяются МФО, оказывающей услуги онлайн. Такие
компании выдают много займов на кабальных условиях, а затем быстро сворачивают свою
кредитную деятельность и начинают выколачивать долги с привлечением «черных
коллекторов».
Несмотря на все опасности, россияне продолжают активно
пользоваться микрофинансовыми займами, хотя они существенно дороже банковских
кредитов. По статистике, примерно в 59% случаев граждане берут микрозаймы на
неотложные нужды или скрывают цель. Кроме этого, 15% занимают на ремонт, а 6% —
на покупку бытовой техники.
Прежде чем соглашаться на кредит «до зарплаты», специалисты
рекомендуют гражданам сначала найти компанию в реестре на сайте Центробанка. Ее
наличие в списке регулятора подтвердит законопослушность организации. Если же в
списке компании нет, брать там кредит просто опасно, предупреждают эксперты.
Кроме этого, изучение сайта компании также может многое
сказать — например, у настоящих микрофинансовых организаций на сайтах не
допускается аббревиатура МФО. Официально структура может быть либо микрофинансовой
компанией (МФК), либо микрокредитной компанией (МКК), указывают в Международной
конфедерации обществ потребителей.
