Россиянам предложили дать государству денег в долг — в конце
апреля по всей стране начались продажи облигаций федерального займа (ОФЗ). Министр
финансов Антон Силуанов назвал новый финансовый инструмент «народными
облигациями». Ценные бумаги выпускаются государством в лице Министерства
финансов. Их главное отличие — высочайшая надежность.
Сколько денег государство намерено достать «из-под подушки» граждан,
где и на каких условиях приобрести облигации, действительно ли они выгоднее
обычных вкладов и почему такое вложение денег считается самым надежным — Sibnet.ru рассказали участники рынка.
Доходы для среднего класса
Продажа дебютного выпуска облигаций федерального займа стартовала 26
апреля — сейчас приобрести их можно в Сбербанке и ВТБ 24. Объем средств,
которые государство рассчитывает занять у населения — 15 миллиардов рублей,
однако в случае ажиотажного спроса в Минфине пообещали рассмотреть возможность
увеличить выпуск.
Номинальная стоимость ценных бумаг — 1 тысяча рублей, а минимальное
количество облигаций для одновременной покупки — 30 штук. Таким образом,
желающий заработать россиянин должен вложить в ценные бумаги минимум 30 тысяч
рублей. Доходность по облигациям первого выпуска составит около 9% в год — это
чуть ниже базового дохода по вкладам.
Предполагалось, что облигации станут популярными среди россиян
с достатком ниже среднего, которые вложат в них деньги, не лежащие на
банковских депозитах. «Конечно, нам хотелось бы, чтобы это были ресурсы,
которые еще не в банковской системе, так называемые деньги из-под подушек», — заявил
в феврале глава финансового ведомства Антон Силуанов.
Однако пока, согласно данным Минфина, средний объем заявки
на приобретение ОФЗ составляет миллион рублей. Это означает, что деньги в
облигации инвестируют обеспеченные граждане, а «средний класс» относится к
государственным ценным бумагам с настороженностью. Впрочем, продажи только
начались, а интерес к облигациям растет, отмечают участники рынка.
- Доходность к погашению государственных облигаций составит
9,02% годовых, что на 14% больше максимальной ставки (7,9%) по рублевым вкладам
физлиц в десяти крупнейших банках России по состоянию на середину апреля 2017
года.
При покупке облигаций гражданину придется заплатить банку,
который выступает посредником сделки. Размер комиссии зависит от итоговой
суммы. Например, при покупке облигаций на сумму до 50 тысяч рублей в среднем она
составит 1,5%. Если сумма превышает 300 тысяч рублей, то комиссия не может
превышать 0,5%.
Доступно для всех
«Государственные облигации
предназначены для физических лиц и являются инструментом сохранения и
накопления личных денежных средств. Комиссия банка агента взымается в зависимости от доходности облигаций, которая,
в свою очередь, зависит от срока размещения и суммы», — пояснила представитель
ПАО Сбербанк Влада Афанасьева.
По словам Афанасьевой, облигации федерального займа являются бездокументарными и учитываются на брокерском счете клиента. Сам счет
открывается при приобретении ценных бумаг. Их главное преимущество — доход
гарантируется государством, поэтому они считаются самым надежным средством
вложения денег.
«Рассчитать доход по облигациям можно воспользовавшись
калькулятором министерства финансов, размещённом на официальном сайте
ведомства. Чем выше сумма и больше срок вложения — тем выше доход. Более
подробную консультацию можно получить в банке-агенте», — уточнила представитель
Сбербанка.
Срок обращения государственного долга составляет три года.
Клиент может продать ценные бумаги досрочно и получить назад все вложенные
деньги, однако доходность по таким бумагам будет намного меньше. Самое выгодное
— выдержать положенное время и получить максимальный процент.
В Сбербанке отмечают, что продажи государственных облигаций
подтверждают высокий интерес к ним со стороны населения. Только в первый день
старта продаж в новосибирских отделениях Сбербанка было куплено ценных бумаг на
сумму в 9 миллионов рублей, привела статистику Афанасьева.
Как заработать больше
ВТБ24 планирует за полгода разместить облигаций федерального
займа на 7,5 миллиарда рублей и привлечь около 30 тысяч клиентов, сообщил Sibnet.ru директор инвестиционного
департамента банка Сергей Лукьянов. В первый день продаж кредитная организация
приняла более 1200 заявок на ОФЗ на сумму 1,5 миллиарда рублей.
«Средний чек составил 1,2 миллиона рублей. Регионом-лидером
по числу обращений стала Москва и область — 36% от общего числа заявок», — рассказал
Лукьянов. В Сибирском федеральном округе популярность государственных ценных
бумаг не так велика — отсюда пришло всего 5% от общего количества заявок на
покупки.
Сама процедура покупки ОФЗ довольно простая — гражданину
необходимо открыть брокерский счет, на котором облигации будут учитываться,
затем перевести на него денежные средства и подать поручение на покупку ценных бумаг.
С помощью счета можно следить за доходностью, продавать или покупать облигации.
«Облигации для населения обладают высокой степенью надежности,
поскольку инвестиции в ОФЗ полностью обеспечиваются государственными гарантиями.
Доходность по ним превышает действующие ставки по депозитам. Так, в рамках
первого выпуска средняя доходность за период обращения государственных ценных
бумаг составит до 9 % годовых», — отметил Лукьянов.
Доход по облигациям для населения складывается из двух
составляющих: из купонного дохода, а также разницы между ценой покупки и
номинальной стоимостью облигации, уточнил представитель ВТБ24. При этом доход
по ОФЗ ежегодно увеличивается, к третьему году он достигает максимальных
значений. Купон выплачивается два раза в год, первая выплата состоится 1 ноября
2017 года.
- Советские власти начали проводить внутренние займы в 1922 году,
всего за историю СССР было размещено 60 различных выпусков государственных
займов, которые зачастую были обязательны для работающего населения. Последние
выплаты по ним завершились в 2013 году.
