Фото: © Владимир Сараев, Sibnet.ru

Восемь миллионов россиян не платят по кредитам. Большую часть долгов составляют займы, оформленные в микрофинансовых организациях под сумасшедшие проценты. В критической ситуации должникам может помочь процедура банкротства. Но почему-то они не спешат признавать себя разорившимися. Один из банкротов и эксперты рассказали, в чем заключается эта процедура. 

Стать банкротом любому россиянину стало возможным с 2015 года. За всё время лишь 26 тысяч человек были признаны несостоятельными, в Новосибирской области заявление на банкротство подали 1 300 человек.

Жительница Новосибирска Лариса Иванова (имя и фамилия изменены по просьбе героини) — одна из первых в городе объявила себя банкротом. Всё началось несколько лет назад, когда сибирячка открыла собственный бизнес — магазинчик спортивного питания в одном из фитнес-клубов. Чтобы развиваться, надо было покупать новое оборудование и расширять ассортимент товаров, а для этого нужны были деньги.

«Пришлось взять кредит, но его оказалось недостаточно, тогда я снова пошла в банк за ссудой, чтобы закрыть старый кредит и часть денег снова вложить в магазин. Но дела шли всё хуже и хуже, к тому же сказалась трудная экономическая ситуация, сложившая на тот момент в России. Начались просрочки по платежам и звонки с угрозами от коллекторов по ночам», — вспоминает бывшая предпринимательница.

В итоге бизнес прогорел, и Лариса, которая к тому же мама двоих детей, осталась без средств к существованию и с кредитом почти в миллион рублей. Единственным выходом стало банкротство. Вести дела Лариса доверила одной из юридических компаний города.

Не дёшево

Объявить себя банкротом — дорогое удовольствие, говорит член правления конфедерации обществ потребителей, московский адвокат Диана Сорк. Поэтому россияне не спешат подавать заявление в суд.

«Процедура банкротства оказалась сложной и дорогой. Люди, у которых и так нет денег, оказались не готовыми к тому, что нужно собирать кучу документов, за которые нужно платить, а в это время копятся долги», — сказала эксперт.

Арифметика банкротства такая: госпошлина составляет 300 рублей, работа финансового управляющего (он выступает посредником между должником, кредиторами и судом) стоит 25 тысяч рублей, публикация в газете «Коммерсант» о признании гражданина банкротом — около 10 тысяч рублей, публикации в реестре сведений о банкротстве — примерно 3 тысячи, ещё 2-3 тысячи уйдут на почтовые расходы.

Но и это ещё не всё. Дела о банкротстве рассматривает арбитражный суд, он работает не в каждом городе, поэтому должнику придётся потратиться ещё и на дорогу. В итоге человеку, которой и так едва сводит концы с концами, нужно выложить от 40 тысяч рублей за признание себя банкротом. Но у Ларисы Ивановой ушло гораздо больше денег.

«У меня ушло более 120 тысяч рублей, их я занимала у родственников. Весь процесс длился около полугода», — рассказала собеседница. Ей ещё повезло, у некоторых процедура банкротства затягивается на год — полтора.

Затраты, правда, потом окупились... средствами нового кредита. Так случилось, что один из банков прислал предложение. Женщина взяла деньги и этот же кредит «аннулировала» в рамках процесса о банкротстве. Но так дела складываются далеко не у всех, даже если упустить вопрос спорный порядочности. 

Жизнь после банкротства

«Люди думают, что сейчас они станут банкротами, быстренько избавятся от всех долгов и начнут жить сначала. Но на самом деле всё самое интересное начинается потом, ведь банкротство влечёт за собой последствия», — комментирует адвокат Диана Сорк.

Во время процедуры должнику могут ограничить выезд за границу и запретить заключать сделки на сумму более 50 тысяч рублей. А после завершения дела о банкротстве в течение года разорившемуся россиянину нельзя становиться индивидуальным предпринимателем и в течение трёх лет работать на должности директора и быть учредителем юрлица. 

Следующие после банкротства пять лет нужно предупреждать банки о своём новом статусе. Да и сами финансовые организации вряд ли захотят выдать новый кредит. Если ссуду всё же удастся получить, то повторно объявить себя банкротом ранее, чем через пять лет, не получится. 

Несмотря на строгость закона, в некоторых ситуациях банкротство лучший выход. В деле Ларисы Ивановой суд принял решение о реализации имущества. Но у сибирячки ничего в собственности, кроме единственной квартиры, в которой она живёт с детьми, нет. А по закону, лишать должника единственного жилья нельзя. Поэтому продавать было нечего и банки, грубо говоря, «простили» долги. Кредитная история Ларисы уже не идеальная, но и новые займы оформлять она не собирается.

«Я даже рада тому, что банки мне больше не оформят кредит. Сейчас я работаю фитнес-инструктором в спортивном клубе. Зарплата небольшая, но на основные потребности нам с детьми хватает. Самое главное, что живёшь спокойно», — сказала банкрот.

Почему банкротство не популярно?

По словам финансового управляющего из Новосибирска Алёны Филатовой, к банкротству обращаются те должники, которые уже совсем отчаялись. Большинство заёмщиков боятся объявлять себя несостоятельными.

«Интернет кишит историями про то, как люди обанкротились, а долги не списались. Вокруг процедуры много мифов и домыслов, человеку без юридического образования сложно в этом разобраться и отделить важную информацию от шелухи. Есть ещё одна причина, почему люди не спешат идти в суд — они воспринимают банкротство как позорное клеймо на всю жизнь», — отметила финуправлящий.

Как говорилось выше, банкротство тянет за собой некоторые ограничения, которые действуют в течение пяти лет. Но после этого срока человек полностью восстанавливается в правах. Также бытует миф, что стать банкротом может только тот, у кого долг от 500 тысяч рублей. На самом деле, уже сейчас банкротом можно объявить себя и при меньшей сумме.Как прожить на зарплату

Ещё людей останавливают высокие расходы на саму процедуру. Если размер долга от 100 до 300 тысяч рублей, то и нет смысла банкротиться. Однако сейчас депутаты Госдумы рассматривают законопроект об упрощённой процедуре банкротства. По новой схеме, подать заявление смогут те, кто не способен оплатить долг даже в 50 тысяч рублей.

По «упрощёнке» не нужно будет собирать кучу бумаг, процедура обойдётся в 15 тысяч рублей, а сам процесс будет длиться несколько дней и без участия финуправляющего. Но при этой схеме последствия жёстче — в течение пяти лет, скорее всего, не удастся оформить ни один кредит и в течение 10 лет нужно будет предупреждать о своём банкротстве и нельзя будет пройти процедуру во второй раз. 

Новый закон депутаты собираются принять летом 2018 года и, возможно, дел о банкротстве станет больше.